• Пт. Фев 3rd, 2023

Деньги идут через смс Экспертный совет Экономика и финансы Subscribe.Ru

Деньги идут через смс Экспертный совет Экономика и финансы Subscribe.Ru

Как правило, при таких схемах жертвы мошенников теряют все свои сбережения и при этом остаются в долгу перед банком. И доказать, что вас обманывают, практически невозможно. Аиф.ру разбирается в этой ситуации с экспертами.

Первый контакт

В тот день пенсионер Алексей Армянов вернулся домой очень рано – не было и 4-х часов. Только пошла на кухню готовить себе обед – звонит телефон.

– Добрый день, Алексей Владимирович?

– Да, это я.

– Вы знаете Владимира Ерохина из города Воронежа?

– Нет, в чем дело?

– Я сейчас переведу вас на банковского служащего.

У Алексея Армянова есть счет в этом банке. Не такой уж и большой – 400 тысяч честно заработанных рублей – но такой стач всегда греет душу. Помогите детям, если что, на лекарства. Так что пенсионерка рассчитывала на сохранность капсулы.

В трубке раздался голос мужчины, представившегося сотрудником банка и принесшего очень неприятную новость:

– Взял на ваше имя кредит Владимир Ерокин из города Воронежа. Служба безопасности сочла транзакцию подозрительной и передала нам данные, чтобы мы вместе разобрались в ситуации и заблокировали кредит.

Алексей Владимирович хотел сделать то, что называют себя банкирами, милиционерами и интеллигенцией: позвонить в банк в одиночку по известному номеру телефона и там все узнать. Но вместо того, чтобы повесить трубку, честно, прямо и по-мужски, он поделился своими сомнениями с коллегой. На что я услышал в ответ не только свое ФИО, но и номер карты, сумму остатка по депозиту и по расчетному счету, номер и серию моего паспорта и много другой информации, которую не может знать посторонний человек . Пока Алексей Владимирович переваривал полученную информацию, его заверили, что служба безопасности банка немедленно свяжется с ним.

Потом позвонили якобы из службы безопасности, попросили что-то сделать по телефону, продиктовать коды из СМС, подтвердить какие-то операции… Алексей Владимирович уже все это плохо помнит, говорит, что память у него стерта, он вел себя как зомби.

«Схема очень старая, но надежная, мошенники ее любят», — сказал знакомый милиционер. – Пожилые люди, особенно те, кто не очень хорошо разбирается в гаджетах, часто теряются. Этого хотят преступники. В этом состоянии на человека легко воздействовать методами нейролингвистического программирования. Такие потерпевшие ничего в то время не помнят, и на их показания нельзя полагаться — ведь он все делал сам, даже под диктовку. Никакого давления на него не было, опасности для жизни и здоровья не было. Получается, что все отдал.

Алексей Армянов в этом смысле был очень упрямой жертвой. В течение следующих двух дней злоумышленники дважды убедили его пойти в отделение банка и сделать «тайные переводы» на «защищенные счета». Бдительные операторы каждый раз тактично спрашивали клиента, решил ли он отправить деньги. На это он кивнул – ведь он участвовал в “секретной операции”. А вечером были звонки и дорогие “уроки” по отправке собственных и заемных денег через мобильное приложение банка разным людям.

ЧИТАТЬ   МВФ ожидает замедления мировой инфляции

На четвертый день Алексей Владимирович сам пошел в банк. Когда сотрудники услышали всю эпопею, которую в эти дни проделала пенсионерка, они только пожали плечами: мошенники. Написано заявление в полицию, подозреваемых пока не задержали. Было похищено 400 тысяч сбережений и взято в кредит 2,5 миллиона рублей под большие проценты.

Расстояние вору не помеха

Только за первое полугодие прошлого года в стране было совершено почти 250 тысяч преступлений, по данным следственного управления МВД России. Так называются ситуации, когда злоумышленник не находится рядом с жертвой, но все же крадет у него деньги или имущество. В каждом случае ущерб составил от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей.

«Часто звонят и говорят, что ваш ребенок попал в беду, попал в аварию с пострадавшими, срочно нужны деньги, чтобы им помочь», — пояснил сотрудник полиции. “Или как здесь: якобы совершено преступление против человека, а злодей выдает себя за сотрудника службы безопасности банка, полицейского, сотрудника ЦБ. Их основная цель — запутать. Этот метод работает со всеми, но пожилые люди делают это легче и чаще. С такими звонящими можно не разговаривать, нужно сразу класть трубку. Они умеют подбирать правильные слова.

Доля безналичного денежного обращения в России приближается к 78% и, по прогнозам ЦБ РФ, в следующем году составит еще пару процентов

Добавить к. Воровство в оффлайне сейчас не модно — цифровая эпоха диктует технологические решения. Если раньше люди обходили темные ворота и переулки, справедливо полагая, что там можно наткнуться на человека, желающего забрать ваши деньги, то теперь такой гоп-стоп может выпрыгнуть из собственного телефона. И против него не поможет ни боксерский ряд, ни быстрые ноги: только бдительность и четкое следование правилам. Например, не доверяйте человеку, личность которого вы знаете только с его слов.

«Сначала преступники научились выводить деньги с дебетовых карт, потом поняли, что их прибыль настолько ограничена. Они научились убеждать людей брать онлайн-займы и сразу переводить их на «безопасные счета», — рассказывает доцент кафедры логистики и маркетинга Финансового университета при правительстве РФ Денис Жильцов. – Вообще дальние кредиты – зло. Их очень легко достать, но тут, как говорится: простота хуже воровства. Ну или рядом с ним.

Код для подписи

ЧИТАТЬ   Бывший госсекретарь Франции: Западные поставки оружия Киеву затягивают конфликт

Для авторизации клиентов, получающих дистанционные услуги — например, через онлайн-банк — финансовые учреждения обычно используют такой способ проверки, как отправка кодов по СМС на номер телефона лица, указанного при заключении договора. Сообщение всегда имеет постскриптум: «Никому не сообщайте этот код». Это сделано не просто так: до недавнего времени использование этого кода клиентом приравнивалось к подписи на форме.

На прошлой неделе Верховный суд рассмотрел апелляцию одной из жертв мошенников. Злоумышленники позвонили женщине и с помощью методов нейролингвистического программирования и гипноза убедили ее взять два кредита по 200 тысяч рублей. Они всегда просили коды доступа, которые приходили на телефон. Эта информация позволила вывести деньги на свои счета, оставив барышню с кредитом под 19% годовых и без денег.

Банк, как и суды первой инстанции, отказался возвращать деньги: потерпевшая сообщила коды третьим лицам, на что она не имеет права — такое требование прописано в любом договоре на банковское обслуживание.

Верховный суд не стал с этим спорить, но обратил внимание на один нюанс: коды смс в банк сообщили злоумышленники, а не клиент. В этом случае их нельзя отождествлять с подписью. Поэтому он решил вернуть дело на новое рассмотрение нижестоящими судами.

Многие комментаторы считали, что Верховный суд запретил одобрение кредитов по SMS. Юристы осторожно говорят: это не совсем так. Дело будет рассмотрено повторно, скорее всего, потерпевшего там подменят, окончательное решение о надежности такого способа проверки личности, как коды СМС, пока под вопросом.

Кротовая дыра

Запутать Алексея Владимировича можно было, перечислив его паспортные данные и сведения о счетах. Все это мог знать только сотрудник банка. Этот же сотрудник может помочь и в одобрении кредита: почему-то просьба о кредите, продиктованная мошенниками, почти никогда не вызывает вопросов у службы безопасности, в то время как у людей, которые сами приходят за деньгами, часто возникает отказ.

«Управляющий банком, конечно, может помочь одобрить заявку, но есть и еще кое-что», — продолжает Жильцов. — Мошенники настаивают на том, чтобы люди брали невыгодные потребительские кредиты под высокие проценты. Злоумышленникам все равно — платить они не собираются, а шанс одобрения такой заявки выше, чем у самого выгодного кредита, который выбирает для себя человек.

У сотрудников банка может быть и другой интерес в помощи мошенникам, считает юрист Юрий Капстик.

«Часто бонусы и надбавки для сотрудников отделений зависят от того, сколько кредитов они способны выдать за месяц или год, хотя по сути нет никакой разницы, честный это кредит или сделанный под руководством мошенников», — юрист. «При этом они не принимают непосредственного участия в преступлении, а лишь помогают передать базы данных в нужные руки.

ЧИТАТЬ   ХТБ Шоппи. Повышение привилегий через группу Docker

лично в руки

По словам экспертов, возможности банка идентифицировать человека, подающего онлайн-заявку на кредит, очень ограничены. Пока они переложили риск мошенничества на клиента — суды в подавляющем большинстве ситуаций встали на сторону банков, признав, что люди отдали деньги мошенникам, а потому ни на какую компенсацию они не положены. Хотя бы от самих преступников, когда их поймают и осудят.

«Удивляет позиция судов, потому что банк — крупная и серьезная структура, у него есть штат специалистов», — говорит Капстик. – Странно сравнивать возможности противодействия преступникам одного человека и всего финансового учреждения.

«После решения Верховного суда банки могут изменить технологию, ввести дополнительные проверки, но за все это они будут требовать деньги с клиентов», — говорит Жильцов. – Поднимут проценты по кредитам и уменьшат депозиты, введут дополнительные комиссии и сборы. Но это будет лучше для защиты от мошенников, чем текущая ситуация.

«Самый важный вопрос здесь — это вопрос безопасности клиентов, — отмечает Павел Сигал, первый вице-президент «ОПОРЫ России». – Проблема с одобрением займов по СМС связана с действиями мошенников, теперь для них закрыли лазейку, через которую они похищали деньги у граждан. Получить кредит можно обратившись в отделение банка напрямую или через приложение. Для банков вся процедура работает нормально.

И все же, единственный надежный способ устранить удаленное кредитное мошенничество только один – и с

В этом сходятся все специалисты – выдавать кредиты только при личном посещении банка.

«Ведь какая тут еще схема: берут копию паспорта жертвы, покупают на нее сим-карту, регистрируют ее номер в банке и таким же образом получают кредиты на человека, который где-то ненароком выставил Документ, — пояснил Капстик.- Если речь идет о значительной сумме, то должно быть личное присутствие человека в банке.Не такие крупные кредиты можно открыть по разрешению на сайте госуслуг, где система идентификации достаточно надежна.

Однако, как мы видим на примере Алексея Армянова, даже личный визит в банк не станет защитой от мошенников, если человек уверен, что выполняет «секретную миссию», подсказанную «служащими банка». А это значит, что специалистам по безопасности придется разрабатывать новый, более надежный способ защиты людей от посягательств на их деньги.



Source