Президент поручил правительству и центральному банку до 1 июля текущего года подготовить механизм выплаты банками и другими кредитными организациями компенсаций клиентам, чьи деньги были похищены в результате мошеннических действий.

Поправок в законодательство пока нет, но эксперты утверждают, что механизм возврата украденного уже принципиально сформирован, он основан на постановлении Верховного суда РФ.

Кто должен нести ответственность за подозрительные транзакции

В середине прошлого года ЦБ представил на обсуждение пакет поправок в закон «О национальной платежной системе», предложив банкам участвовать в установлении правил, по которым они должны будут нести ответственность за пропажу денег клиентов как Результат мошеннических действий третьих лиц. В то время банки не хотели решать вопрос добровольно, а сейчас, в условиях новой политической и экономической реальности, похоже, все же будут.Принять механизм защиты граждан, но в качестве жесткой меры ответственность банков.

«Все предпосылки для такого подхода в решении вопроса налицо, — считает глава Западной коллегии адвокатов Москвы Александр Инютин. – Это выражено не только в поручении президента, но и в позиции Верховного Суда РФ, которая содержит посыл о том, что кредитная организация, в отличие от клиента, является профессиональным участником правоотношений, поэтому является обязан соблюдать принципы добросовестности, разумности и осмотрительности.

Речь идет об определении высшим судом РФ виновного по данному делу гражданина, у которого злоумышленники похитили телефон и с помощью этого устройства оформили кредит, а деньги были выведены через подставные счета. Банк отказал в списании долга своему клиенту, и гражданин обратился в Верховный суд РФ, который указал, что виновником ситуации является не клиент, а банк. И поэтому:

Во-первыхВ кредитной организации не подтвердили, как согласовывали с клиентом параметры якобы запрашиваемого кредита.

Во-вторых«Кредитная операция» произошла в подозрительное время — с 4 до 5 утра, а кредитные средства, зачисленные банком, были немедленно переведены на счета третьих лиц и банк разрешил данную операцию.

в-третьихПосле кражи телефона гражданин принял разумные меры для предотвращения мошеннических действий с его счетом (сообщил в службу поддержки банка, заблокировал сим-карту), а кредитная организация ничего не сделала для защиты его денег.

– Аспекты, на которые указал Верховный Суд, – это операции, которые трактуются законом как подозрительные, и банк должен нести ответственность за их проведение (Закон 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” — о жизни). Скорее всего, этот факт теперь будет учитываться всеми судами в РФ как своеобразный пример для рассмотрения дел о мошенничестве со счетами граждан, — предполагает юрист Московской межрегиональной коллегии адвокатов Дмитрий Шагин – В этом случае банкам придется компенсировать финансовые потери добросовестных граждан.

Как заставить банк вернуть деньги

Сами сотрудники банка предлагают в случае обнаружения факта кражи денег со счета обратиться в ближайшее отделение своего банка с заявлением о блокировке счета и требованием об отзыве перевода.

Однако специалисты рекомендуют учитывать несколько моментов:

1. Если у вас украли телефон с целью выуживания денег, следует предварительно написать заявление в полицию о данном факте и обязательно заблокировать не только карточные счета, но и сим-карту, с которой проводилась незаконная операция. В этом случае вы исправляете факт преступления — и принимаете разумные меры для предотвращения дальнейших мошеннических действий.

2. После обращения в полицию Вам следует лично прийти в отделение банка и написать заявление с просьбой отозвать операцию по переводу денег с Вашего банковского счета в связи с ее неправомерностью, копию заявления в полицию приложить к обращение.

3. Если злоумышленники оформили вам кредит, вам следует написать еще одно обращение – с просьбой отменить кредитные операции в связи с несогласованностью условий кредитного договора.

«Безусловная компенсация со стороны банка наступает, если мошенники похитили деньги без ведома и участия клиента», — напоминает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.

Банки, как правило, отказывают в аннулировании перевода или кредитного договора, ссылаясь на то, что действие по счету осуществляется дистанционно и это возможно только с согласия клиента или в связи с нарушением Правила хранения кодов доступа. В обоих случаях банк якобы не несет ответственности за финансовые потери недобросовестного клиента. На самом деле, некоторые банки «забывают», что от них требуется достаточный контроль и адекватное реагирование на заявки клиентов.

– Если есть доказательства того, что деньги были сняты или переведены без участия гражданина, то он может рассчитывать на компенсацию. Но для успеха будет иметь значение последовательность действий, которые совершит пострадавший: вовремя ли он сообщил о происшествии в банк, заблокировал ли карты так далее– отмечает Петр Гусятников.

Кроме того, эксперты отмечают, что при отсутствии кредитных операций любой перевод может быть заблокирован банком на основании обоснованных подозрений, а реальным поводом для таких подозрений является заявление клиента. Об этом говорится в инструкции ЦБ РФ.