• Пт. Янв 27th, 2023

МФО будут проверять клиентов по стандарту Финансы Экономика и Финансы Subscribe.Ru

МФО будут проверять клиентов по стандарту Финансы Экономика и Финансы Subscribe.Ru

Банк России систематизировал методы проверки документов, которыми должны пользоваться специалисты в области микрофинансирования при выдаче кредитов. Большинство крупных компаний уже используют такие параметры и готовы предложить дополнительные методы проверки. В то же время халатное отношение к персональным данным заемщиков часто приводит к мошенническим действиям.

Центральный банк обязывает микрофинансовые организации (МФО) проверять личность заемщика по определенным параметрам при выдаче кредита онлайн. В документе (.pdf), опубликованном 23 января, упоминаются десять подходящих методов проверки, из которых компании сектора должны будут использовать не менее пяти, а с использованием высокотехнологичных инструментов – не менее трех.

В частности, компании должны проверить действительность документа, удостоверяющего личность, используя услуги государственных органов, кредитную историю, внешний вид лица, получившего кредит, лица, предъявившего документы, действительность номера телефона и используемой карты, и т.п. Новые правила вступят в силу 23 апреля и, по мнению центрального банка, предотвратят мошенничество с использованием чужих личных данных. За соблюдением этих требований будут следить специализированные СРО.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2022 года портфель микрозаймов составил 364 млрд рублей. Большинство из них опубликовано в Интернете. В частности, в третьем квартале 70% микрозаймов было выдано онлайн, ссуды до зарплаты онлайн – 87%, кредиты в рассрочку (среднесрочные кредиты) – 59%.

Микрофинансисты активно участвовали в разработке этого документа. Стандарт учитывает возможности, которые уже доступны рынку, по крайней мере, его крупнейшим игрокам, говорит председатель правления СРО «Мир» Эльман Мехтиев. При этом процесс получения кредита для клиента останется таким же простым, как и прежде, заверил он. Не изменятся и бизнес-процессы крупных компаний, ведь их методы оценки заемщиков уже соответствуют стандарту, считает генеральный директор онлайн-финансовой платформы Webbanker Андрей Пономарев.

ЧИТАТЬ   Украина хочет закупить энергетическое оборудование на сумму более ста миллионов евро

По словам управляющего партнера экспертной группы «Вета» Ильи Жарского, проблема неправомерного использования персональных данных при оформлении микрозаймов остается актуальной. «Бизнес-модели микрофинансирования позволяют получить кредит за пять-десять минут. Такая скорость достигается за счет упрощенной идентификации клиента. Это не может быть использовано мошенниками. — добавляет независимый эксперт Андрей Бархота.

Однако участники рынка опасаются, что даже самые лучшие технологии не смогут защитить от небрежного использования личной информации заемщиками.

«Даже самого лучшего стандарта и использования передовых технологий недостаточно, если до сих пор значительное количество пользователей Госуслуг не спешат проводить двухфакторную идентификацию и тем самым допускать перехват счетов и получение денег от их имени». , пояснил г-н Мехтиев.

Кроме того, новые требования могут вызвать трудности у небольших компаний, которым для их реализации потребуются инвестиции, считает генеральный директор MoneyMan Сергей Весовщук. А компании с низким уровнем информационной и технической инфраструктуры могут уйти с рынка микрокредитования, считает генеральный директор ИФК «Честное».

Word» Андрей Петков (см. «Ъ» от 29 декабря 2022 г.).

Для более эффективного предотвращения мошенничества стоит задуматься об изменении законодательства в сфере персональных данных, считают участники рынка.

«Если бы МФО имели доступ к информации операторов мобильной связи и банков о владении телефонными номерами и картами, это значительно уменьшило бы количество мошенников. Мы можем проверить, что карта, указанная в приложении, активна, но мы не знаем, кто владеет привязанным к нему счетом, поскольку эта информация является банковской тайной», — пояснил Андрей Пономарев.

Среди возможных дополнительных мер противодействия мошенничеству г-н Весовщук называет интеграцию с государственными сервисами «Цифровой профиль клиента» и «Госключ».

Полина Трифонова, Юлия Пославская



Source